中古マンションは頭金なしでも購入可能!知っておきたいメリットとデメリットを解説します!

中古マンションの購入を検討する際、多くの方が気になるのが購入時の初期費用です。この記事では、頭金を一切用意せずに中古マンションを購入する方法と、その際に知っておくべきメリットとデメリットについて詳しく解説します。また、賢い資金計画のアドバイスもご提供いたしますので、中古マンション購入を検討している方はぜひ参考にしてください。

□中古マンションを頭金なしで購入する方法

中古マンションを頭金なしで購入するという選択肢は、手持ち資金を減らすことなく、余裕を持ちながら新しい住まいを手に入れる方法として一般的になっております。とはいえ、この選択肢を選ぶ際には、そのメリットとデメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。

1:メリットを理解しよう

頭金なしでの購入の最大のメリットは、現有資金を大きく減らすことなく、住宅を手に入れられる点にあります。これにより、緊急時の資金や他の投資などの資産運用への活用が可能となり、資金の流動性を保てます。

・頭金を貯めるための時間が節約できる。

・頭金を貯める為の期間に支払う予定だった家賃を節約できる。

・現有の手持ち資金をより効率の良い運用に充てることができる。

2:デメリットも把握しよう

一方で、頭金なしの購入には注意すべきデメリットも存在します。まず、住宅ローンの審査で希望する金額が認められない可能性があります。また、頭金がない場合、ローンの条件が不利になることもあるため、金融機関との交渉や条件の比較検討が必要です。最終的には、毎月の返済額が大きくなることを覚悟する必要があります。

・頭金を入れない分、借入金額が大きくなり、毎月の返済額が増える。

・希望の借入金額を借りる事ができない場合がある。

・金利条件が悪くなる場合がある。

*住宅ローンの審査基準について

住宅ローンの審査においては、勤務先の規模や勤続年数、年収などが重要な判断基準となります。特に頭金なしでの購入を考えている場合は、これらの条件がより厳しく見られることがあるため、事前にしっかりと準備をすることが重要です。また、頭金を設定しないことで発生するリスクを理解し、返済計画に十分な余裕を持たせることが必要となります。

□購入時に必要な手付金と諸費用について

中古マンションを購入する際、頭金が不要であっても、手付金や諸費用の支払いは避けられません。これらの費用を理解し、適切に準備することは、スムーズな物件購入において非常に重要です。

*手付金の基本

1:手付金の必要性とその目的

手付金は、物件購入意志の確固たる証として売主に支払われます。通常、物件価格の5%程度が最低限の目安とされており、契約を進める上で欠かせない要素です。この金額は後に購入代金に充てられるのですが、購入価格分の借入をすることで、実質頭金を入れずに購入することが可能となります。

(例)5,000万円の物件を頭金なしで購入する場合

売買契約時 ⇒ 5,000万円(購入価格)-250万円(手付金)=4,750万円(残代金)

※手付金として250万円を用意します。

残代金精算時 ⇒ 5,000万円(借入金額)-4,750万円(残代金)=250万円(手元に残る金額)

※契約時に250万円を支払っているので、借入金から残代金を支払うと250万円が手元に残ります。

2:諸費用について理解しよう

諸費用は、物件購入に際して発生するさまざまな費用を指します。これには、仲介手数料、登録免許税、印紙税、不動産取得税、金融機関に支払う融資関係費用などが含まれ、物件価格の6~9%程度が一般的な目安です。これらの費用は、物件を安心して購入し、所有するために必要なものですので、事前にしっかりと計画を立てることが重要です。また、諸費用も住宅ローンとして借入することも可能です。

*諸費用の内訳とその詳細

諸費用には、具体的にどのようなものが含まれるのでしょうか。ここでは、その内訳と、それぞれの費用がどのような目的で必要とされるのかを解説します。

1:仲介手数料

不動産取引を仲介する不動産会社に支払う費用です。成功報酬として物件価格の3%+6万円+消費税が一般的な計算基準です。

2:登録免許税

物件の所有権移転や抵当権設定の際に必要な税金で、物件価格や借入金額に応じて異なります。

3:印紙税

契約書に貼付する印紙を購入する際に発生する税金で、契約内容によって金額が変動します。

4:不動産取得税

物件を取得する際に1度だけかかる税金で、物件の評価額に基づいて計算されます。

5:融資関係費用

住宅ローンを利用する金融機関に支払う費用です。

これらの諸費用を適切に準備し、購入プロセスをスムーズに進めることが、賢明な中古マンション購入への第一歩といえるでしょう。

□返済を無理なく進めるためのポイント

中古マンションを頭金なしで購入した後、安心して住宅ローンの返済を続けるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。ここでは、返済計画を無理なく継続するためのアドバイスをいくつかご紹介します。

1:繰り上げ返済ができるくらいの余裕をもって購入しましょう。

頭金なしでの購入には大きなメリットがありますが、ローンの返済が始まってから、しっかりと貯金ができることが大前提です。

繰り上げ返済は、返済期間中に余裕資金ができた際に、その資金を使ってローンの元本を返済する方法です。この方法を活用することで、総返済額を減少させ、返済期間を短縮できます。返済期間中に金利の変動があっても、繰り上げ返済をすることで、返済額上昇のリスクを軽減することも可能です。

2:返済条件の見直しを検討しよう

時には、経済状況や収入の変動に応じて、ローンの返済条件を見直すことが必要になるかもしれません。返済額の調整やボーナス払いの設定変更など、金融機関に相談して条件を最適化しましょう。

3:ローンの借り換えを考えてみよう

市場の金利が大きく変動する場合、より低い金利でローンを組み直す「借り換え」が有効な選択肢となり得ます。ただし、借り換えには費用がかかることが多いので、その費用と節約できる金額を比較検討し、賢い選択をしましょう。

*計画的な資金管理が成功の鍵

無理のない返済計画を立て、実行するためには、日々の資金管理が非常に重要です。将来の収入見込みだけでなく、緊急時のための貯蓄も考慮に入れ、賢明な資金計画を心がけましょう。

□まとめ

中古マンションを頭金なしで購入する際のメリット・デメリットを解説しました。また、中古マンション購入後の住宅ローン返済を無理なく進めるためには、計画的なアプローチが求められます。ここで紹介したポイントを参考に、安心して返済を進められるようにしましょう。

私の個人的な考え方としては、賃料を払いながら、住宅購入用の資金を貯めるのであれば、購入資金をまるごと借入して、購入してから貯蓄をする方が、トータルの住宅費は抑えられると考えております。また、不動産とインフレの関係性を考慮すると、いずれ購入するのなら、できるだけ早く購入する方がインフレの恩恵が受けやすいことも事実です。

ただし、この考え方は、低金利時代にあてはまるものであって、住宅ローンの金利が5%を超えるような時代が始まった場合は、これとは逆の考え方になるとも思っております。

いま、あるいは将来、住宅購入を考える方にとって、本記事の内容とは違いますが、購入のリスクばかりでなく、購入しないことのリスクにも着目して頂きたいとも思います。

是非、住宅購入の際には、しっかりとしたアドバイスができる不動産会社の担当者を選ぶようにしてください。

不動産の購入やご売却、リフォームの事など、不動産の事でしたら株式会社インテグリティまで、お気軽にご相談下さい。

中古住宅は頭金なしでも購入できる?

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記事の更新日:2025/05/24
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東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩10分

セントラルグリーンハイツ(10階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 新耐震基準適合物件

価格 4780万円
管理費 10,800円
間取り/面積 3LDK / 69.30m2

東京都江東区東砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩11分

ライオンズマンション錦糸町亀沢(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 複数路線が利用可能

価格 5298万円
管理費 16,180円
間取り/面積 2SLDK / 56.38m2

東京都墨田区亀沢

都営大江戸線 両国駅  から 徒歩10分

グランイーグル門前仲町(10階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 隅田川テラスが至近

価格 5380万円
管理費 15,190円
間取り/面積 1LDK / 36.16m2

東京都江東区佐賀

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩10分

マイキャッスル南砂(6階) / 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 65.52㎡の3LDK

価格 5280万円
管理費 12,900円
間取り/面積 3LDK / 65.52m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩12分

アクシアガーデン南砂(2階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 72.42㎡の3LDK

価格 5980万円
管理費 14,120円
間取り/面積 3LDK / 72.42m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩14分

シティコープ豊洲(12階)仲介手数料20%OFF / 無垢フローリング / 2LDK+ワークスペース

価格 6180万円
管理費 7,000円
間取り/面積 3LDK / 71.92m2

東京都江東区豊洲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩11分

マンション東陽(8階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り眺望良好の南向き

価格 6099万円
管理費 14,000円
間取り/面積 3LDK / 68.79m2

東京都江東区東陽

東京メトロ東西線 東陽町駅  から 徒歩6分

ランドステージ東大島エグゼタワー(14階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 日当たり・眺望良好な部屋位置

価格 6480万円
管理費 13,500円
間取り/面積 3LDK / 66.24m2

東京都江東区亀戸

都営新宿線 東大島駅  から 徒歩10分

マイキャッスル門前仲町古石場EAST(2階)/ 仲介手数料20%OFF / リフォーム履歴あり / 2面採光角住戸

価格 6480万円
管理費 15,400円
間取り/面積 3LDK / 64.11m2

東京都江東区古石場

東京メトロ東西線 木場駅  から 徒歩7分

コスモ西大島グランステージ南棟(12階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り眺望良好

価格 6580万円
管理費 7,400円
間取り/面積 3LDK / 63.39m2

東京都江東区北砂

都営新宿線 西大島駅  から 徒歩9分

イーストパークス大島セントラルスクエア(20階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 駅近大規模物件

価格 6990万円
管理費 11,600円
間取り/面積 3LDK / 62.04m2

東京都江東区大島

都営新宿線 大島駅  から 徒歩2分

スカイシティ南砂(26階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 日当たり・眺望良好な上層階

価格 6980万円
管理費 12,410円
間取り/面積 2SLDK / 85.02m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩11分

中央ビルディング(10階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 複数路線が利用可能

価格 7499万円
管理費 23,000円
間取り/面積 3LDK / 63.43m2

東京都中央区日本橋浜町

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩5分

モア・クレスト築地(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 銀座エリアが生活圏

価格 7699万円
管理費 10,600円
間取り/面積 1LDK / 40.78m2

東京都中央区築地

東京メトロ日比谷線 築地駅  から 徒歩5分

クレストフォルム東京アヴァンセ(1階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 総戸数368戸の大規模マンション

価格 7980万円
管理費 14,200円
間取り/面積 3LDK / 72.84m2

東京都江東区新砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩6分

サンクタス大島EX(6階)/ 仲介手数料20%OFF / リノベーション実施 / 複数路線利用可能

価格 8280万円
管理費 7,100円
間取り/面積 3LDK / 71.38m2

東京都江東区大島

総武・中央緩行線 亀戸駅  から 徒歩8分

プラザ元加賀CD棟(14階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 管理体制良好な大規模物件

価格 8780万円
管理費 14,300円
間取り/面積 3LDK / 79.21m2

東京都江東区白河

東京メトロ半蔵門線 清澄白河駅  から 徒歩10分

ストークマンション森下(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 複数路線が利用可能

価格 9680万円
管理費 16,540円
間取り/面積 3LDK / 82.69m2

東京都江東区森下

都営大江戸線 森下駅  から 徒歩3分

エムステージ ウエスティア(14階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 総戸数336戸の大規模マンション

価格 8990万円
管理費 10,600円
間取り/面積 3LDK / 71.71m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩8分

ブランズ東雲(7階)/ 仲介手数料50%OFF / 新規内装リノベーション / 日当たり良好な南向き

価格 9780万円
管理費 15,500円
間取り/面積 3LDK / 72.02m2

東京都江東区東雲

りんかい線 東雲駅  から 徒歩9分

サンクタス127(8階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 銀座エリアが生活圏

価格 9990万円
管理費 7,150円
間取り/面積 2LDK / 52.94m2

東京都中央区新川

東京メトロ日比谷線 八丁堀駅  から 徒歩4分

マイキャッスル水天宮前壱番館(7階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 53.77㎡の2LDK

価格 1億499万円
管理費 12,600円
間取り/面積 2LDK / 53.77m2

東京都中央区日本橋蛎殻町

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩1分

マンションVIP日本橋浜町(7階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 隅田川テラスに隣接

価格 1億580万円
管理費 18,360円
間取り/面積 3LDK / 70.68m2

東京都中央区日本橋浜町

都営新宿線 浜町駅  から 徒歩4分

ドゥ・トゥール EAST棟(51階)/ 仲介手数料30%OFF / 2015年築 / 南向きのお部屋

価格 1億1000万円
管理費 13,878円
間取り/面積 1LDK / 42.88m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩5分

ファミール日本橋浜町グランスイート(12階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 『丸紅』旧分譲

価格 1億2280万円
管理費 10,900円
間取り/面積 2LDK / 51.34m2

東京都中央区日本橋浜町

都営新宿線 浜町駅  から 徒歩1分

レグノ・ヴェール明石町(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 人気の明石町アドレス

価格 1億1990万円
管理費 16,600円
間取り/面積 2LDK / 55.46m2

東京都中央区明石町

東京メトロ日比谷線 築地駅  から 徒歩8分

クレヴィア錦糸公園(3階)/ 仲介手数料20%OFF / 2014年築 / 錦糸公園VIEWの駅近物件

価格 1億2000万円
管理費 14,000円
間取り/面積 2LDK / 67.49m2

東京都墨田区錦糸

総武・中央緩行線 錦糸町駅  から 徒歩4分

サンヴェール日本橋水天宮(8階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 複数路線が利用可能

価格 1億2800万円
管理費 12,000円
間取り/面積 3LDK / 61.64m2

東京都中央区日本橋中洲

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩5分

クラリティ・アスール(9階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 駅徒歩4分の好立地

価格 1億2799万円
管理費 10,300円
間取り/面積 3LDK / 73.34m2

東京都中央区勝どき

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩4分

プラウドタワー東雲キャナルコート(39階) / 仲介手数料20%OFF / 室内コンディション良好 / 眺望良好な南向き

価格 1億3300万円
管理費 19,375円
間取り/面積 3LDK / 75.01m2

東京都江東区東雲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩11分

HARUMI FLAG PARK VILLAGE(B棟14階)/ 三面バルコニーの角住戸 / 新築未入居 / オーシャンビュー

価格 1億5800万円
管理費 24,860円
間取り/面積 3LDK / 78.85m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩22分

ファミール日本橋ブルー・クレール(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 複数路線が利用可能な日本橋アドレス

価格 1億5990万円
管理費 14,000円
間取り/面積 3LDK / 76.52m2

東京都中央区日本橋大伝馬町

東京メトロ日比谷線 小伝馬町駅  から 徒歩3分

パークタワー晴海(36階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / スカイツリービューの部屋位置

価格 1億6888万円
管理費 22,510円
間取り/面積 2LDK / 69.25m2

東京都中央区晴海

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩12分

シティタワーズ豊洲ザ・シンボル(39階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 眩しくない北向き高層階住戸

価格 1億8000万円
管理費 20,307円
間取り/面積 2LDK / 72.19m2

東京都江東区豊洲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩6分

スカイライトタワー(25階)/ 弊社売主物件 / リノベーション実施 / 眺望良好な92㎡の3LDK

価格 1億8500万円
管理費 41,020円
間取り/面積 3LDK / 92.82m2

東京都中央区佃

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩8分

ブリリアタワー東京(29階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 見晴らしの良い角部屋

価格 1億9990万円
管理費 18,100円
間取り/面積 2LDK / 78.51m2

東京都墨田区太平

総武・中央緩行線 錦糸町駅  から 徒歩7分

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