中古マンションは頭金なしでも購入可能!知っておきたいメリットとデメリットを解説します!

中古マンションの購入を検討する際、多くの方が気になるのが購入時の初期費用です。この記事では、頭金を一切用意せずに中古マンションを購入する方法と、その際に知っておくべきメリットとデメリットについて詳しく解説します。また、賢い資金計画のアドバイスもご提供いたしますので、中古マンション購入を検討している方はぜひ参考にしてください。

□中古マンションを頭金なしで購入する方法

中古マンションを頭金なしで購入するという選択肢は、手持ち資金を減らすことなく、余裕を持ちながら新しい住まいを手に入れる方法として一般的になっております。とはいえ、この選択肢を選ぶ際には、そのメリットとデメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。

1:メリットを理解しよう

頭金なしでの購入の最大のメリットは、現有資金を大きく減らすことなく、住宅を手に入れられる点にあります。これにより、緊急時の資金や他の投資などの資産運用への活用が可能となり、資金の流動性を保てます。

・頭金を貯めるための時間が節約できる。

・頭金を貯める為の期間に支払う予定だった家賃を節約できる。

・現有の手持ち資金をより効率の良い運用に充てることができる。

2:デメリットも把握しよう

一方で、頭金なしの購入には注意すべきデメリットも存在します。まず、住宅ローンの審査で希望する金額が認められない可能性があります。また、頭金がない場合、ローンの条件が不利になることもあるため、金融機関との交渉や条件の比較検討が必要です。最終的には、毎月の返済額が大きくなることを覚悟する必要があります。

・頭金を入れない分、借入金額が大きくなり、毎月の返済額が増える。

・希望の借入金額を借りる事ができない場合がある。

・金利条件が悪くなる場合がある。

*住宅ローンの審査基準について

住宅ローンの審査においては、勤務先の規模や勤続年数、年収などが重要な判断基準となります。特に頭金なしでの購入を考えている場合は、これらの条件がより厳しく見られることがあるため、事前にしっかりと準備をすることが重要です。また、頭金を設定しないことで発生するリスクを理解し、返済計画に十分な余裕を持たせることが必要となります。

□購入時に必要な手付金と諸費用について

中古マンションを購入する際、頭金が不要であっても、手付金や諸費用の支払いは避けられません。これらの費用を理解し、適切に準備することは、スムーズな物件購入において非常に重要です。

*手付金の基本

1:手付金の必要性とその目的

手付金は、物件購入意志の確固たる証として売主に支払われます。通常、物件価格の5%程度が最低限の目安とされており、契約を進める上で欠かせない要素です。この金額は後に購入代金に充てられるのですが、購入価格分の借入をすることで、実質頭金を入れずに購入することが可能となります。

(例)5,000万円の物件を頭金なしで購入する場合

売買契約時 ⇒ 5,000万円(購入価格)-250万円(手付金)=4,750万円(残代金)

※手付金として250万円を用意します。

残代金精算時 ⇒ 5,000万円(借入金額)-4,750万円(残代金)=250万円(手元に残る金額)

※契約時に250万円を支払っているので、借入金から残代金を支払うと250万円が手元に残ります。

2:諸費用について理解しよう

諸費用は、物件購入に際して発生するさまざまな費用を指します。これには、仲介手数料、登録免許税、印紙税、不動産取得税、金融機関に支払う融資関係費用などが含まれ、物件価格の6~9%程度が一般的な目安です。これらの費用は、物件を安心して購入し、所有するために必要なものですので、事前にしっかりと計画を立てることが重要です。また、諸費用も住宅ローンとして借入することも可能です。

*諸費用の内訳とその詳細

諸費用には、具体的にどのようなものが含まれるのでしょうか。ここでは、その内訳と、それぞれの費用がどのような目的で必要とされるのかを解説します。

1:仲介手数料

不動産取引を仲介する不動産会社に支払う費用です。成功報酬として物件価格の3%+6万円+消費税が一般的な計算基準です。

2:登録免許税

物件の所有権移転や抵当権設定の際に必要な税金で、物件価格や借入金額に応じて異なります。

3:印紙税

契約書に貼付する印紙を購入する際に発生する税金で、契約内容によって金額が変動します。

4:不動産取得税

物件を取得する際に1度だけかかる税金で、物件の評価額に基づいて計算されます。

5:融資関係費用

住宅ローンを利用する金融機関に支払う費用です。

これらの諸費用を適切に準備し、購入プロセスをスムーズに進めることが、賢明な中古マンション購入への第一歩といえるでしょう。

□返済を無理なく進めるためのポイント

中古マンションを頭金なしで購入した後、安心して住宅ローンの返済を続けるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。ここでは、返済計画を無理なく継続するためのアドバイスをいくつかご紹介します。

1:繰り上げ返済ができるくらいの余裕をもって購入しましょう。

頭金なしでの購入には大きなメリットがありますが、ローンの返済が始まってから、しっかりと貯金ができることが大前提です。

繰り上げ返済は、返済期間中に余裕資金ができた際に、その資金を使ってローンの元本を返済する方法です。この方法を活用することで、総返済額を減少させ、返済期間を短縮できます。返済期間中に金利の変動があっても、繰り上げ返済をすることで、返済額上昇のリスクを軽減することも可能です。

2:返済条件の見直しを検討しよう

時には、経済状況や収入の変動に応じて、ローンの返済条件を見直すことが必要になるかもしれません。返済額の調整やボーナス払いの設定変更など、金融機関に相談して条件を最適化しましょう。

3:ローンの借り換えを考えてみよう

市場の金利が大きく変動する場合、より低い金利でローンを組み直す「借り換え」が有効な選択肢となり得ます。ただし、借り換えには費用がかかることが多いので、その費用と節約できる金額を比較検討し、賢い選択をしましょう。

*計画的な資金管理が成功の鍵

無理のない返済計画を立て、実行するためには、日々の資金管理が非常に重要です。将来の収入見込みだけでなく、緊急時のための貯蓄も考慮に入れ、賢明な資金計画を心がけましょう。

□まとめ

中古マンションを頭金なしで購入する際のメリット・デメリットを解説しました。また、中古マンション購入後の住宅ローン返済を無理なく進めるためには、計画的なアプローチが求められます。ここで紹介したポイントを参考に、安心して返済を進められるようにしましょう。

私の個人的な考え方としては、賃料を払いながら、住宅購入用の資金を貯めるのであれば、購入資金をまるごと借入して、購入してから貯蓄をする方が、トータルの住宅費は抑えられると考えております。また、不動産とインフレの関係性を考慮すると、いずれ購入するのなら、できるだけ早く購入する方がインフレの恩恵が受けやすいことも事実です。

ただし、この考え方は、低金利時代にあてはまるものであって、住宅ローンの金利が5%を超えるような時代が始まった場合は、これとは逆の考え方になるとも思っております。

いま、あるいは将来、住宅購入を考える方にとって、本記事の内容とは違いますが、購入のリスクばかりでなく、購入しないことのリスクにも着目して頂きたいとも思います。

是非、住宅購入の際には、しっかりとしたアドバイスができる不動産会社の担当者を選ぶようにしてください。

不動産の購入やご売却、リフォームの事など、不動産の事でしたら株式会社インテグリティまで、お気軽にご相談下さい。

中古住宅は頭金なしでも購入できる?

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記事の更新日:2025/08/18
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東京都江東区亀戸

総武・中央緩行線 亀戸駅  から 徒歩4分

セザールスカイタワー銀座東(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 都市型コンパクトマンション

価格 4990万円
管理費 9,810円
間取り/面積 1K / 31.87m2

東京都中央区湊

東京メトロ有楽町線 新富町駅  から 徒歩4分

マンション東陽町(9階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 利便性の高い東陽町エリア

価格 5190万円
管理費 6,900円
間取り/面積 3LDK / 68.37m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 東陽町駅  から 徒歩11分

ヴェラハイツ大島(4階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 新耐震基準適合物件

価格 5480万円
管理費 15,004円
間取り/面積 2LDK / 55.18m2

東京都江東区大島

都営新宿線 大島駅  から 徒歩3分

グランイーグル門前仲町(3階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 三面採光の角部屋

価格 5499万円
管理費 15,150円
間取り/面積 1LDK / 36.07m2

東京都江東区佐賀

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩10分

トーア南砂マンション(8階)/ 仲介手数料無料  / 新規内装リノベーション / 「南砂町」駅徒歩5分

価格 5780万円
管理費 22,810円
間取り/面積 4LDK / 91.26m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 南砂町駅  から 徒歩5分

コスモ大島ロイヤルフォルム (10階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り良好南向き

価格 5980万円
管理費 9,600円
間取り/面積 2LDK / 63.12m2

東京都江東区東砂

都営新宿線 大島駅  から 徒歩12分

コートシティ木場(8階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 眺望良好な部屋位置

価格 5899万円
管理費 16,900円
間取り/面積 2LDK / 49.68m2

東京都江東区木場

東京メトロ東西線 木場駅  から 徒歩4分

ライオンズステージ大島ウエストアクエア(2階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装フルリフォーム / 和室のある3LDK

価格 6180万円
管理費 11,750円
間取り/面積 3LDK / 65.64m2

東京都江東区大島

都営新宿線 東大島駅  から 徒歩8分

セザール錦糸町(7階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 複数路線が利用可能

価格 5980万円
管理費 12,060円
間取り/面積 2LDK / 50.88m2

東京都墨田区立川

都営新宿線 菊川駅  から 徒歩8分

コープ木場(2階)/ 仲介手数料20%OFF / 未内装物件 / 新耐震基準適合物件

価格 6480万円
管理費 13,300円
間取り/面積 3LDK / 74.16m2

東京都江東区木場

東京メトロ東西線 木場駅  から 徒歩2分

ティスタ西大島デルコート(6階)/ 仲介手数料20%OFF / 室内コンディション良好 / アリオ北砂が至近

価格 6900万円
管理費 11,300円
間取り/面積 3LDK / 67.15m2

東京都江東区北砂

都営新宿線 西大島駅  から 徒歩9分

デ・リード日本橋箱崎(10階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 南東向き「隅田川VIEW」

価格 6999万円
管理費 13,700円
間取り/面積 1LDK / 40.16m2

東京都中央区日本橋箱崎町

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩3分

東京錦糸町シティタワー(10階)/ 仲介手数料20%OFF / 未内装物件 / 東・北角住戸

価格 7180万円
管理費 10,530円
間取り/面積 3LDK / 62.20m2

東京都江東区亀戸

総武・中央緩行線 錦糸町駅  から 徒歩7分

クオリア銀座(7階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 銀座アドレス

価格 7799万円
管理費 13,000円
間取り/面積 1LDK / 32.63m2

東京都中央区銀座

都営大江戸線 築地市場駅  から 徒歩2分

パークヴィスタ日本橋浜町(9階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 6駅5路線利用可能

価格 7799万円
管理費 12,300円
間取り/面積 1LDK / 41.37m2

東京都中央区日本橋浜町

都営新宿線 浜町駅  から 徒歩4分

ライオンズマンション東陽町第3(8階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 南西角住戸

価格 7999万円
管理費 11,200円
間取り/面積 3LDK / 71.55m2

東京都江東区南砂

東京メトロ東西線 東陽町駅  から 徒歩5分

グランシティ日本橋水天宮(3階)/ 仲介手数料無料 / 新規リノベーション / 三面採光の角部屋

価格 8280万円
管理費 10,600円
間取り/面積 1LDK / 50.02m2

東京都中央区日本橋中洲

東京メトロ半蔵門線 水天宮前駅  から 徒歩6分

セザール本所吾妻橋(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 浅草エリアが生活圏

価格 8399万円
管理費 21,250円
間取り/面積 3LDK / 62.89m2

東京都墨田区本所

都営浅草線 本所吾妻橋駅  から 徒歩6分

ソフトタウン晴海(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 日当たり・通風良好な角住戸

価格 8480万円
管理費 14,710円
間取り/面積 3LDK / 74.40m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩9分

クリオレジダンス東京(5階)/ 仲介手数料半額 / リノベーション済 / 総戸数484戸の大規模マンション

価格 8990万円
管理費 10,410円
間取り/面積 3LDK / 77.08m2

東京都江東区塩浜

東京メトロ東西線 木場駅  から 徒歩13分

ラヴェンナ人形町(8階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 2024年大規模修繕工事実施

価格 8999万円
管理費 13,800円
間取り/面積 1LDK / 40.48m2

東京都中央区日本橋人形町

都営浅草線 人形町駅  から 徒歩1分

越中島三丁目ハイツ2号棟(6階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 新耐震基準に適合

価格 5899万円
管理費 8,000円
間取り/面積 2LDK / 60.77m2

東京都江東区越中島

東京メトロ東西線 門前仲町駅  から 徒歩9分

コスモ門前仲町(8階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 南向き二面採光の角部屋

価格 5998万円
管理費 16,800円
間取り/面積 1LDK / 47.32m2

東京都江東区富岡

東京メトロ東西線 門前仲町駅  から 徒歩7分

シティコープ豊洲(7階)仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 71.92㎡の3LDK

価格 6999万円
管理費 7,000円
間取り/面積 3LDK / 71.92m2

東京都江東区豊洲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩11分

パークタワー勝どきミッド(15階)/ 仲介手数料20%OFF / 2023年築 / 1K+WIC・23.53㎡

価格 7980万円
管理費 8,790円
間取り/面積 1K / 23.53m2

東京都中央区勝どき

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩1分

ソルフィエスタ猿江恩賜公園(10階)/ 仲介手数料20%OFF / リノベーション済 / 複数路線が利用可能

価格 7980万円
管理費 15,760円
間取り/面積 2LDK / 64.84m2

東京都江東区大島

東京メトロ半蔵門線 住吉駅  から 徒歩8分

ウィルローズ月島(7階)/ 仲介手数料20%OFF / 2010年築・室内コンディション良好

価格 8480万円
管理費 12,600円
間取り/面積 1LDK / 48.70m2

東京都中央区月島

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩3分

エクセルシオール日本橋(9階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 日本橋人形町エリア

価格 8499万円
管理費 14,100円
間取り/面積 1SLDK / 42.00m2

東京都中央区日本橋富沢町

都営浅草線 人形町駅  から 徒歩5分

亀戸レジデンス(12階) / 仲介手数料無料 /  リノベーション済 / 大規模レジデンス

価格 8798万円
管理費 14,500円
間取り/面積 2SLDK / 81.06m2

東京都江東区亀戸

総武・中央緩行線 平井駅  から 徒歩11分

オーベル東陽町ファインレジデンス(3階)/ 仲介手数料無料 / 2014年築・新規内装リノベーション / リバーサイド

価格 9480万円
管理費 14,900円
間取り/面積 3SLDK / 77.40m2

東京都江東区塩浜

東京メトロ東西線 東陽町駅  から 徒歩10分

ロジュマンジャンティ人形町(5階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 複数路線が利用可能

価格 9480万円
管理費 17,440円
間取り/面積 2LDK / 47.52m2

東京都中央区日本橋富沢町

東京メトロ日比谷線 人形町駅  から 徒歩5分

クリオレジダンス東京(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 総戸数484戸の大規模マンション

価格 9880万円
管理費 12,150円
間取り/面積 4LDK / 90.02m2

東京都江東区塩浜

東京メトロ東西線 木場駅  から 徒歩12分

晴海アイランドトリトンスクエアビュータワー(29階)/ 仲介手数料20%OFF / 新規内装リノベーション / 日当たり・眺望良好

価格 1億1280万円
管理費 11,160円
間取り/面積 1SLDK / 57.78m2

東京都中央区晴海

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩6分

ビーコンタワーレジデンス(7階)/ 仲介手数料20%OFF / 2024年リフォーム履歴あり / 免振タワー

価格 1億980万円
管理費 20,300円
間取り/面積 2LDK / 82.71m2

東京都江東区東雲

東京メトロ有楽町線 辰巳駅  から 徒歩9分

ファミール月島グランスイートタワー(7階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 「月島」駅徒歩1分

価格 1億1999万円
管理費 11,900円
間取り/面積 2LDK / 50.24m2

東京都中央区佃

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩1分

アルティザ東銀座(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 銀座エリアが生活圏

価格 1億2480万円
管理費 18,610円
間取り/面積 2LDK / 50.06m2

東京都中央区築地

東京メトロ有楽町線 新富町駅  から 徒歩1分

ベイサイドタワー晴海(13階)/ 仲介手数料20%OFF / 2015年築・未内装物件 

価格 1億1980万円
管理費 22,625円
間取り/面積 2LDK / 55.28m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩7分

ジオ深川住吉(3階)/ 仲介手数料30%OFF / 2018年築 / 「阪急不動産」旧分譲

価格 1億2280万円
管理費 13,240円
間取り/面積 2SLDK / 67.89m2

東京都江東区扇橋

東京メトロ半蔵門線 住吉駅  から 徒歩5分

月島ホームズ(7階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / リバーサイドマンション

価格 1億2990万円
管理費 9,450円
間取り/面積 3LDK / 72.63m2

東京都中央区月島

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩2分

ファミール東京グランリッツ(4階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 「東京」駅徒歩6分

価格 1億2999万円
管理費 13,000円
間取り/面積 1LDK / 43.23m2

東京都中央区日本橋

中央本線 東京駅  から 徒歩6分

キャナルワーフタワーズ EAST(25階)/ 仲介手数料無料 / リフォーム実施 / 豊洲運河を望む部屋位置

価格 1億3500万円
管理費 14,000円
間取り/面積 2LDK / 78.40m2

東京都江東区豊洲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩10分

オープンレジデンシア銀座築地(11階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / 銀座・築地エリア

価格 1億3980万円
管理費 12,824円
間取り/面積 2LDK / 54.44m2

東京都中央区築地

東京メトロ日比谷線 築地駅  から 徒歩5分

プライヴブルー東京(2階)/ 仲介手数料20%OFF / 未内装物件 / 駅近大規模マンション

価格 1億1450万円
管理費 14,200円
間取り/面積 3LDK / 80.11m2

東京都江東区豊洲

東京メトロ有楽町線 豊州駅  から 徒歩5分

オーベル月島リバージュグラン(7階)/ 仲介手数料20%OFF / 2021年フルリノベーション実施 

価格 1億2480万円
管理費 9,070円
間取り/面積 2LDK / 67.27m2

東京都中央区月島

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩5分

勝どきビュータワー (24階)/ 仲介手数料無料 / 未内装物件 / 駅直結のタワーマンション

価格 1億2980万円
管理費 15,630円
間取り/面積 1LDK / 56.43m2

東京都中央区勝どき

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩1分

晴海アイランドトリトンスクエアビュータワー(40階)/ 仲介手数料20%OFF / リノベーション済 / 眺望良好な南東角住戸

価格 1億3400万円
管理費 14,970円
間取り/面積 3LDK / 77.52m2

東京都中央区晴海

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩6分

晴海アイランドトリトンスクエアビュータワー(20階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 日当たり・眺望良好

価格 1億2480万円
管理費 13,490円
間取り/面積 2SLDK / 69.86m2

東京都中央区晴海

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩6分

ザ・パークハウス晴海タワーズ クロノレジデンス(19階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / レインボーブリッジビュー

価格 1億4980万円
管理費 18,690円
間取り/面積 3LDK / 62.91m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩13分

月島ホームズ(4階)/ 仲介手数料無料 / スケルトンリノベーション / ルーフバルコニー付

価格 1億2990万円
管理費 9,290円
間取り/面積 3LDK / 71.40m2

東京都中央区月島

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩3分

コスモ日本橋浜町(15階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 陽当り・眺望良好

価格 1億4490万円
管理費 13,100円
間取り/面積 3LDK / 67.69m2

東京都中央区日本橋浜町

都営新宿線 浜町駅  から 徒歩4分

ザ・パークハウス晴海タワーズ クロノレジデンス(15階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション実施 / レインボーブリッジVIEW

価格 1億5980万円
管理費 22,120円
間取り/面積 3LDK / 74.47m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩11分

センチュリーパークタワー(42階)/ 仲介手数料20%OFF / 未内装物件 / 眺望良好な高層階

価格 1億4880万円
管理費 25,600円
間取り/面積 1LDK / 74.13m2

東京都中央区佃

東京メトロ有楽町線 月島駅  から 徒歩9分

マイキャッスルリバーフロントタワー銀座東(3階)/ 仲介手数料無料 / リノベーション済 / 隅田川を望む部屋位置

価格 1億5990万円
管理費 14,190円
間取り/面積 3LDK / 75.91m2

東京都中央区明石町

東京メトロ有楽町線 新富町駅  から 徒歩7分

勝どきザ・タワー(14階)/ 仲介手数料無料 / 新規内装リノベーション / 東京タワーを望む部屋位置

価格 1億6990万円
管理費 16,730円
間取り/面積 3LDK / 70.01m2

東京都中央区勝どき

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩7分

HARUMI FLAG SUN VILLAGE(T棟37階)/ 仲介手数料20%OFF / 新築未入居 / タワー棟上層階

価格 1億8210万円
管理費 27,600円
間取り/面積 3LDK / 71.51m2

東京都中央区晴海

都営大江戸線 勝どき駅  から 徒歩17分

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